부모님이 만 65세가 가까워지면 가장 먼저 궁금한 복지제도 가운데 하나가 기초연금입니다.
“집이 있어도 받을 수 있을까?”
“자동차가 있으면 탈락할까?”
“국민연금을 받고 있어도 받을 수 있을까?”
“부부가 같이 받으면 얼마나 나올까?”
이런 부분이 헷갈리기 쉽습니다.
결론부터 말하면 2026년 기준 기초연금은 만 65세 이상이면서 가구의 소득인정액이 선정기준액 이하인 경우 받을 수 있습니다.
2026년 선정기준액은
- 단독가구 월 247만원
- 부부가구 월 395만2천원
입니다.
기초연금 기준연금액은 2026년 월 34만9,700원이며, 부부가 모두 기초연금을 받는 경우 부부감액 등이 적용될 수 있어 실제 지급액은 달라질 수 있습니다.
목차
- 기초연금이란?
- 2026년 누가 받을 수 있을까?
- 소득인정액이란?
- 근로소득은 얼마나 반영될까?
- 국민연금도 소득에 포함될까?
- 재산이 있으면 못 받을까?
- 집이 있으면 기초연금 탈락할까?
- 금융재산은 어떻게 계산할까?
- 자동차가 있으면 기초연금 못 받을까?
- 고급자동차 기준은?
- 대출이 있으면 재산에서 빼줄까?
- 기초연금 지급액은 얼마일까?
- 부부가 같이 받으면 얼마나 줄어들까?
- 국민연금 많이 받으면 기초연금이 줄어들까?
- 공무원연금 받으면 기초연금 받을 수 있을까?
- 언제부터 신청할 수 있을까?
- 어디서 신청할까?
- 준비서류는 무엇일까?
- 자주 묻는 질문
- 정리
1. 기초연금이란?
기초연금은 만 65세 이상 어르신 가운데 소득과 재산이 일정 기준 이하인 사람에게 매월 지급하는 공적연금입니다.
국민연금과는 별개의 제도입니다.
국민연금은 본인이 보험료를 납부한 기간과 금액에 따라 받는 연금이고,
기초연금은 만 65세 이상 가운데 소득인정액 기준을 충족한 사람에게 국가가 지급하는 복지성 연금이라고 볼 수 있습니다.
2026년 기초연금 지원대상은 만 65세 이상이며 소득인정액이 선정기준액 이하인 사람입니다.
2. 2026년 누가 받을 수 있을까?
2026년 기초연금 선정기준액은 다음과 같습니다.
단독가구
월 소득인정액 247만원 이하
부부가구
월 소득인정액 395만2천원 이하
여기서 중요한 것은 단순히 월급이나 국민연금 수령액만 보는 것이 아니라는 점입니다.
기초연금에서는
실제 소득 + 재산을 월 소득처럼 환산한 금액
을 합쳐 소득인정액을 계산합니다.
3. 소득인정액이란?
소득인정액은 쉽게 말해
매달 들어오는 소득 + 재산을 월소득으로 환산한 금액
입니다.
계산구조는 다음과 같습니다.
소득인정액 = 소득평가액 + 재산의 소득환산액
소득평가액에는
- 근로소득
- 사업소득
- 재산소득
- 공적연금
- 기타소득
등이 포함될 수 있습니다.
재산의 소득환산액에는
- 주택
- 토지
- 전세보증금
- 예금
- 적금
- 주식
- 자동차
- 회원권
등이 반영될 수 있습니다.
4. 근로소득은 얼마나 반영될까?
기초연금에서는 근로소득을 전부 소득으로 잡지 않습니다.
2026년 기준 근로소득은 기본적으로
월 근로소득 - 116만원
을 먼저 계산한 뒤 남은 금액의 70%를 반영합니다.
예를 들어 월급이 200만원이라면
200만원 - 116만원
= 84만원
여기에 70% 적용
= 약 58만8천원
이 소득평가액에 반영되는 구조입니다.
즉 실제 월급 200만원이 그대로 소득인정액 200만원이 되는 것은 아닙니다.
5. 국민연금도 소득에 포함될까?
포함될 수 있습니다.
국민연금과 같은 공적연금은 소득평가액에 반영됩니다.
따라서 국민연금을 많이 받고 있다면 소득인정액이 올라갈 수 있습니다.
하지만
“국민연금을 받으면 기초연금을 무조건 못 받는다.”
는 것은 아닙니다.
국민연금을 받고 있더라도 전체 소득인정액이 2026년 선정기준액 이하라면 기초연금 대상이 될 수 있습니다.
6. 재산이 있으면 못 받을까?
아닙니다.
기초연금은 집이나 예금이 있다고 바로 탈락하는 제도가 아닙니다.
재산에서 일정 금액을 공제한 뒤 남은 금액을 일정 비율로 월소득처럼 환산합니다.
2026년 기본재산액 공제는 다음과 같습니다.
대도시 및 특례시
1억3,500만원
중소도시
8,500만원
농어촌
7,250만원
따라서 주택이 있다고 하더라도 지역별 기본재산액과 부채 등을 반영한 뒤 실제 소득인정액을 계산해야 합니다.
7. 집이 있으면 기초연금 탈락할까?
집 한 채가 있다고 무조건 탈락하지 않습니다.
예를 들어 중소도시에 시가표준액 기준 일정 금액의 주택을 가지고 있어도
기본재산액 8,500만원을 공제하고
주택담보대출 등 인정되는 부채가 있다면
실제 소득환산액은 상당히 낮아질 수 있습니다.
따라서
“아파트 한 채 있으니 기초연금 못 받는다.”
라고 미리 포기할 필요는 없습니다.
실제 판단은 소득과 재산을 모두 합산해 이루어집니다.
8. 금융재산은 어떻게 계산할까?
금융재산도 전액을 그대로 반영하지 않습니다.
2026년에는 금융재산에서 가구당 2,000만원을 공제합니다.
예를 들어 예금과 적금 등 금융재산이 총 5,000만원이라면
5,000만원 - 2,000만원
= 3,000만원
이 남은 금액이 재산의 소득환산 계산에 들어갑니다.
부부가구라고 해서 각각 2,000만원씩 총 4,000만원을 공제하는 것은 아니고 가구당 2,000만원이라는 점에 주의해야 합니다.
9. 자동차가 있으면 기초연금 못 받을까?
자동차가 있다고 무조건 기초연금을 못 받는 것은 아닙니다.
일반 자동차는 재산으로 포함돼 소득환산액 계산에 반영될 수 있습니다.
다만 일정 기준을 충족하는 고급자동차는 훨씬 불리하게 계산됩니다.
고급자동차는 차량가액이 일반재산처럼 연 4% 수준으로 환산되는 것이 아니라 차량가액 자체가 월 소득인정액에 크게 반영될 수 있어 기초연금 수급에 큰 영향을 줄 수 있습니다.
10. 고급자동차 기준은?
2026년 기준 고급자동차는 기본적으로
차량가액 4,000만원 이상이면서 차령 10년 미만인 승용차·승합차·이륜차
가 대상이 될 수 있습니다.
고급자동차는 일반재산과 달리 월 100%의 소득환산율이 적용됩니다.
예를 들어 고급자동차로 평가되는 차량가액이 4,500만원이라면 소득인정액 산정에서 매우 불리할 수 있습니다.
다만 장애인용 차량이나 생업용 차량 등 일부 차량에는 예외가 있을 수 있으므로 실제 차량 종류와 용도를 확인해야 합니다.
11. 대출이 있으면 재산에서 빼줄까?
인정되는 부채는 재산에서 차감됩니다.
예를 들어
주택담보대출
금융기관 대출
임대보증금 반환채무 등
일정 요건을 충족하는 부채는 재산 산정 시 반영될 수 있습니다.
기초연금 재산 소득환산액은 기본적으로
일반재산
금융재산
기본재산액
금융재산 공제
인정되는 부채
를 계산한 뒤 소득환산율을 적용합니다.
따라서 부동산 가격만 보고 기초연금 가능 여부를 판단하는 것은 정확하지 않습니다.
12. 기초연금 지급액은 얼마일까?
2026년 기초연금 기준연금액은 월 34만9,700원입니다.
2025년 월 34만2,510원에서 소비자물가상승률 2.1%가 반영돼 2026년에 7,190원 인상됐습니다.
따라서 조건을 충족하는 단독가구는 최대 월 34만9,700원 수준을 받을 수 있습니다.
다만 모든 사람이 정확히 이 금액을 받는 것은 아닙니다.
국민연금 연계감액이나 소득역전방지 감액 등이 적용될 수 있기 때문입니다.
13. 부부가 같이 받으면 얼마나 줄어들까?
부부가 모두 기초연금을 받으면 부부감액이 적용됩니다.
일반적으로 각각의 기초연금액에서 20%씩 감액합니다.
2026년 기준 부부가 모두 기준연금액을 받을 수 있다고 가정하면 부부 합산 최대액은 약 55만9,520원 수준입니다.
즉 단독가구 최대 34만9,700원을 두 사람이 각각 그대로 받아 69만9,400원이 되는 구조는 아닙니다.
14. 국민연금 많이 받으면 기초연금이 줄어들까?
그럴 수 있습니다.
기초연금은 국민연금 수급액과 가입기간 등을 반영해 일부 감액되는 경우가 있습니다.
국민연금을 일정 금액 이상 받고 있다면 기초연금액 산정에서 국민연금 연계감액이 적용될 수 있습니다.
다만 국민연금을 많이 받는다고 기초연금이 무조건 0원이 되는 것은 아닙니다.
최종 지급액은 국민연금 수령액과 A급여액, 소득인정액 등을 종합해 결정됩니다.
15. 공무원연금 받으면 기초연금 받을 수 있을까?
일반적으로 공무원연금·사학연금·군인연금·별정우체국연금 등 직역연금 수급권자와 그 배우자는 기초연금 대상에서 제외됩니다.
다만 예외가 있습니다.
예를 들어 직역재직기간이 10년 미만인 연계퇴직연금 수급자 등 일부 유형은 기초연금 대상에 포함될 수 있습니다.
따라서 직역연금 이력이 있다면 연금 종류를 정확히 확인해야 합니다.
16. 언제부터 신청할 수 있을까?
기초연금은 만 65세 생일이 속하는 달의 1개월 전부터 신청할 수 있습니다.
예를 들어 생일이 2026년 10월 15일이라면 2026년 9월부터 신청하는 방식입니다.
미리 신청해두면 만 65세가 되는 달부터 수급 가능 여부를 심사받을 수 있습니다.
17. 어디서 신청할까?
기초연금은 다음 방법으로 신청할 수 있습니다.
읍·면·동 주민센터
주소지 관할 주민센터에서 신청할 수 있습니다.
국민연금공단 지사
주소지와 관계없이 가까운 국민연금공단 지사에서 신청할 수 있습니다.
복지로
온라인 신청도 가능합니다.
거동이 불편하다면 국민연금공단의 찾아뵙는 서비스를 문의하는 방법도 있습니다.
18. 준비서류는 무엇일까?
일반적으로 다음 자료가 필요할 수 있습니다.
- 신분증
- 기초연금 지급받을 통장 사본
- 배우자 금융정보 제공동의서
- 전·월세 계약서
- 소득·재산 관련 추가서류
행정정보로 확인되는 자료는 별도로 제출하지 않아도 되는 경우가 많습니다.
가구 상황에 따라 추가서류를 요구할 수 있습니다.
19. 자주 묻는 질문
Q. 2026년 기초연금은 몇 살부터 받을 수 있나요?
만 65세 이상부터 가능합니다.
Q. 단독가구 소득기준은 얼마인가요?
2026년 소득인정액 기준으로 월 247만원 이하입니다.
Q. 부부가구는 얼마까지인가요?
월 395만2천원 이하입니다.
Q. 아파트가 있으면 못 받나요?
아닙니다.
주택가액 전체를 그대로 소득으로 보는 것이 아니라 지역별 기본재산액, 부채 등을 공제한 뒤 소득으로 환산합니다.
Q. 예금이 있으면 탈락하나요?
아닙니다.
금융재산은 가구당 2,000만원을 공제한 뒤 계산합니다.
Q. 자동차가 있으면 못 받나요?
일반 자동차는 재산으로 반영되지만 자동차가 있다고 바로 탈락하지 않습니다.
다만 차량가액 4,000만원 이상이고 차령 10년 미만인 고급자동차는 매우 불리하게 반영될 수 있습니다.
Q. 국민연금을 받고 있어도 기초연금 받을 수 있나요?
가능합니다.
다만 국민연금도 소득에 반영되고 수령액에 따라 기초연금액이 감액될 수 있습니다.
Q. 2026년 최대 지급액은 얼마인가요?
단독 수급자의 기준연금액은 월 최대 34만9,700원입니다.
Q. 부부가 둘 다 받으면 얼마인가요?
부부감액이 적용될 수 있으며 2026년 기준 부부 합산 기준연금액은 약 55만9,520원입니다.
20. 정리
2026년 기초연금은 기본적으로
만 65세 이상
이면서
단독가구 소득인정액 월 247만원 이하
또는
부부가구 소득인정액 월 395만2천원 이하
라면 대상이 될 수 있습니다.
소득인정액은 단순 월급만 보는 것이 아닙니다.
근로소득 + 국민연금 등 기타소득 + 주택·예금·자동차 등 재산의 소득환산액
을 합해 계산합니다.
근로소득은 2026년 기준 월 116만원을 공제하고 남은 금액의 70%를 반영하며, 금융재산은 가구당 2,000만원을 공제합니다.
재산의 기본공제액은
대도시·특례시 1억3,500만원
중소도시 8,500만원
농어촌 7,250만원
입니다.
자동차 역시 무조건 탈락요인이 되는 것은 아니지만, 차량가액 4,000만원 이상이면서 차령 10년 미만인 고급자동차라면 재산평가에서 상당히 불리할 수 있습니다.
2026년 기준연금액은 월 최대 34만9,700원이며 부부가 모두 수급하면 부부감액 등이 적용돼 부부 합산 기준연금액은 약 55만9,520원입니다.
따라서 기초연금 가능 여부는 단순히
“집이 있다.”
“차가 있다.”
“국민연금을 받는다.”
만으로 판단하지 말고
소득 확인 → 주택·금융재산 확인 → 부채 확인 → 자동차 확인 → 소득인정액 계산
순서로 확인하는 것이 가장 정확합니다.
※ 이 글은 2026년 9월 기준 보건복지부·복지로의 기초연금 안내를 바탕으로 작성한 일반적인 정보입니다. 실제 소득인정액과 지급액은 본인과 배우자의 소득, 부동산·금융재산, 부채, 자동차, 국민연금 수급액, 직역연금 이력 등에 따라 달라질 수 있으므로 정확한 대상 여부는 복지로 모의계산, 국민연금공단 또는 주소지 주민센터에서 확인하시기 바랍니다.
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